Lo mejor de ambos mundos: un potencial de subida - protección a la baja

Todo el mundo ama a los mercados alcistas, pero cuando los índices se dirigen al sur, a nadie le gusta perder dinero. Usted puede estar bien con todos los altibajos cuando estás décadas lejos de la jubilación. Sin embargo, al acercarse a esa zona roja de jubilación o una vez que comience a caminar por ese sendero de sus años dorados, las pérdidas no sólo va a descarrilar sus esperanzas y sueños de una jubilación sin preocupaciones, pero también puede causar noches sin dormir, problemas médicos, y estrés familiar innecesaria.

Por suerte, hay una solución para el inversor consciente del riesgo que ofrece el crecimiento al alza y un flujo constante de ingresos para toda la vida sin riesgo de capital. En otras palabras, usted puede ganar dinero, pero nunca perder! Esta poderosa herramienta de inversión se denomina anualidad indexada.

El advenimiento de la anualidad indexada es bastante reciente, unos 18 años, y resuelve el dilema de todos los inversores han tenido o tendrán, ya que se preocupan por la seguridad financiera de su familia por el resto de sus vidas. Anualidades indexadas ofrecen una potente combinación de protección, crecimiento, ingreso y flexibilidad, sin importar si el mercado va hacia arriba, abajo o hacia los lados. En esencia, que están diseñados para reflejar el desempeño de índices de acciones ordinarias. Si el mercado sube, el valor de la cuenta sube.

Además, muchos tienen el beneficio de un jinete de ingresos que puede generar un flujo de ingresos garantizado de por vida. Aquí está la mejor parte: una anualidad indexada le proporciona seguridad y garantía de capital. Como bono adicional, estos vehículos se acumulan completamente con impuestos diferidos, lo que los hace muy atractivos para los no-cuentas de jubilación en calidad de un plan de jubilación alternativa.

Estas son las características básicas de una anualidad indexada:

• Declaraciones de rentas vitalicias indexadas-Devoluciones Bursátiles están diseñados para reflejar el desempeño de índices de acciones ordinarias o bien conocidos, tales como S & P 500, Dow Jones Promedios Industriales, índice Russell 1000, y muchos más.

• Garantía de Principal-a diferencia de la mayoría de valores, fondos mutuos o anualidades variables, donde el saldo de su cuenta puede fluctuar debido al funcionamiento del mercado, su inversión está garantizada a no bajar debido a las caídas del mercado. Usted participa en el crecimiento relacionado con el mercado y sin pérdida de tipo de mercado.

• Mínimo Tipo Garantizado de Rendimiento Además de la garantía de su capital, muchos ofrecen un valor en efectivo garantizado mínimo, también conocido como un "piso", sin tener en cuenta el comportamiento del mercado. En este escenario peor de los casos, que sería la garantía de recibir su inversión original, más los intereses.

• Impuestos diferidos todos los valores de renta vitalicia se acumulan en una base de impuestos diferidos hasta que sea retirado. Por lo tanto, su dinero crece más rápido, ganar intereses en dólares que de otro modo serían pagados como impuestos.

• Ingresos que de por vida garantizado puede elegir un flujo de ingresos garantizado dentro de una anualidad indexada por un número determinado de años o ingresos de por vida para sí mismo o para ambos, usted y su cónyuge.

Para muchos inversores que deseen rendimientos bursátiles sin riesgo a su capital, una renta vitalicia indexada puede ser un ajuste perfecto. Después de todo, ¿cuántas otras inversiones puede presumir mejor que los rendimientos medios, no tienen absolutamente ningún riesgo de pérdida, le dará ingresos de por vida y ser impuesto diferido? Ninguno, que yo sepa.

Bethe experto o contratar a uno. Numerosas empresas ofrecen diferentes tipos de anualidades indexadas, y elegir el más adecuado para su situación personal requerirá un poco de tarea. Las finanzas personales es un asunto serio, así que no tome atajos con su planificación de la jubilación. El precio de equivocarse es demasiado grande.